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¿Bienes Raíces, Hipotecas y Valores de Renta Fija en Blockchain? Entrevista al director ejecutivo de Brightvine

Atacar activos invertibles en la cadena de bloques es una actividad común en el mundo de las criptomonedas de hoy. Si bien los beneficios son muchos (algunos de los más notables incluyen una mayor accesibilidad, bajas y tarifas reducidas, y la capacidad de dividir activos ilíquidos), los desafíos también son muchos.

Brightvine, una plataforma de inversión basada en blockchain que conecta emisores aprobados de activos del mundo real con inversores digitales, es una de esas empresas que enfrenta este desafío. Hoy anunciaron una asociación con Angel Oak Ventures, el brazo tecnológico de Angel Oak Companies, que opera en soluciones hipotecarias innovadoras. La asociación buscará aprovechar la plataforma de Brightvine para explorar nuevas vías de inversión para los inversores.

Es inspirador pensar en el impacto en el mercado financiero más amplio si los bienes raíces y la cadena de bloques se pueden fusionar con éxito. El mercado inmobiliario notoriamente ilíquido e inaccesible podría transformarse si alguien alguna vez descubriera cómo tokenizar con éxito estos activos. Para obtener respuestas sobre por qué esto es un desafío tan grande, el progreso realizado y qué implica exactamente esta asociación con Angel Oak, entrevistamos al director ejecutivo de Brightvine, Joe Vellanikaran.

Diario de monedas (CJ): Durante mucho tiempo, la gente ha fantaseado con que los bienes raíces vivan en la cadena de bloques, pero hasta ahora el progreso se ha quedado atrás con respecto a otros sectores de criptomonedas. ¿Cuál crees que es la razón?

Joe Vellanikaran (JV) : Las razones principales son dos: poca conciencia en el sector inmobiliario de las ventajas de blockchain y una infraestructura deficiente para respaldar la tokenización de bienes raíces. La industria de bienes raíces es increíblemente sofisticada con personas bien educadas y con conocimientos financieros que aprovechan muchas de las opciones que existen actualmente para financiar sus inversiones. Sin embargo, la mayoría parece desconocer los beneficios que ofrece blockchain para el sector inmobiliario, como una mayor liquidez al lograr una base de inversores más grande y las eficiencias logradas al automatizar funciones redundantes a través de contratos inteligentes. Aunque las criptomonedas y las cadenas de bloques han existido durante más de una década, todavía no existe una solución tecnológica que aprecie adecuadamente la dinámica y los matices de los bienes raíces. Aquí es donde entra Brightvine.

CJ: El comunicado de prensa describe la reducción de la «fricción tradicional del mercado secundario» como una ventaja del enfoque simbólico. ¿Puede aclarar lo que quiere decir aquí?

JV: Aunque el sector es muchas veces más grande que los mercados bursátiles, no existe NYSE para hipotecas, bienes raíces o productos de renta fija. Las ventas y transferencias de estos activos se negocian en el mercado extrabursátil, lo que requiere una debida diligencia y costos de transferencia significativos. Brightvine permite la transferencia fluida de tokens de activos entre las partes de la transacción, al tiempo que reduce los costos de auditoría a través de la validación de documentos y datos basados ​​en blockchain.

CJ: ¿A qué grupo demográfico se dirige con la asociación de Angel Oak: los inversores de DeFi que buscan diversificar sus carteras agregando exposición a bienes raíces, pero permaneciendo en el ámbito de las criptomonedas?

JV: Cierto, pero también atendemos a inversores financieros tradicionales acreditados e institucionales que desean invertir en clases de activos que son demasiado difíciles de controlar y monitorear sin Brightvine.

CJ: ¿Hará esto que las inversiones inmobiliarias sean más accesibles, dado que las inversiones típicamente grandes e ilíquidas pueden fragmentarse a lo largo de la cadena?

JV: Sí. Permitimos que los administradores de bonos y activos inmobiliarios recauden fondos de inversores basados ​​en blockchain utilizando tokens. Estos fondos generalmente están respaldados por grandes instituciones y rara vez se negocian. La tokenización del fondo permite que una base de inversión más amplia acceda a estas clases de activos alternativos de alto rendimiento, que normalmente están cerradas para la mayoría de los inversores.

CJ: ¿Cuál cree que es la razón principal por la que un inversor invierte en un activo inmobiliario tokenizado en lugar de hacerlo a través de la ruta tradicional de comercio fi? ¿O es solo para inversores que no pueden acceder a dichos vehículos fuera de las criptomonedas?

JV: Las principales razones son el acceso y la flexibilidad. Esta ruta ofrece una mayor selección y personalización de la cartera, así como la capacidad de negociar fácilmente sus activos tokenizados en un mercado secundario.

CJ: Me uní a la lista de espera para unirme a Brightvine. ¿Por qué hay una lista de espera y cuándo piensan abrirla?

JV: Este año, lanzaremos una plataforma que permite a los inversores comprar y apostar activos digitales en Brightvine.

CJ: ¿Seguirá Brightvine enfocándose en bienes raíces o planea tokenizar más clases de activos?

JV: Brightvine se centra actualmente en los sectores de hipotecas, renta fija e inmobiliario, pero siempre estamos explorando nuevas oportunidades y estamos abiertos a buscar otras clases de activos en el futuro.

CJ: ¿Cómo podrían los prestamistas hipotecarios beneficiarse de su producto?

JV: Ofrecemos a los originadores de hipotecas acceso al portal Brightvine, que es una plataforma de administración segura que aumenta la eficiencia, la seguridad y la liquidez de las hipotecas y los MBS. Los prestamistas y emisores tokenizan sus productos financieros del mundo real en activos digitales, lo que permite la fácil transferencia de datos validados con terceros, como inversores, corredores y RIA. Además, los emisores utilizan el portal Brightvine para coordinar y realizar ofertas primarias de activos digitales a los inversores.

CJ: ¿Qué crees que depara el futuro para las acciones simbólicas? ¿Cree que las acciones simbólicas y los bienes raíces alguna vez se generalizarán, alejando el capital del sector de comercio electrónico?

JV: Creo firmemente que trad-fi y DeFi eventualmente se fusionarán. Trad-Fi está lleno de docenas de profesionales de inversión increíblemente inteligentes, trabajadores y experimentados. Puede llevar algo de tiempo, pero creo que la industria se adaptará y adoptará la cadena de bloques para habilitar todas las clases de activos, desde acciones hasta renta fija. Eventualmente, ni siquiera hablaremos más sobre la tokenización. Simplemente será la tecnología la que impulsará un nuevo mercado financiero más eficiente, transparente, líquido y accesible.

CJ: ¿Tienes alguna duda sobre la normativa aquí? Por ejemplo, las acciones tokenizadas y otros valores similares fueron examinados por las autoridades para ver si representaban acciones. ¿Afectará esto a Brightvine o a sus inversores?

JV: Respetamos y fomentamos las reglamentaciones de la industria y, por lo tanto, el cumplimiento está en el corazón de los productos y ofertas de Brightvine. Todos los valores ofrecidos en Brightvine cumplirán con las pautas correspondientes de los organismos reguladores correspondientes.

CJ: Soy originario de Irlanda, donde es muy difícil para los jóvenes obtener hipotecas después de la GFC y muchos están atrapados en trampas de alquiler. Una pregunta un tanto hipotética, pero ¿crees que los inmuebles y las hipotecas simbólicas podrían paliar este problema?

JV: Sí ! Digamos que el público en general en Irlanda está interesado en mejorar la propiedad de viviendas en todo el país. Podrían crear y financiar un grupo de liquidez basado en blockchain que compre hipotecas de prestatarios en Irlanda de forma algorítmica. Este producto aumenta la liquidez de la hipoteca mientras que el registro inmutable de datos validados reduce los gastos de la hipoteca. El aumento de la liquidez y la reducción de los gastos mejoran los precios para los prestatarios. Mejores precios significan que más personas califican para una hipoteca, lo que mejora la propiedad de la vivienda.

Además, es probable que los inversores en el fondo reciban una mayor rentabilidad que si hubieran dejado sus fondos en el banco. Brightvine lanzará un producto para abordar este problema a finales de este año.

Marc Gomez
Vine a por tabaco y ya me quedé aquí. Cuando no estoy en el sótano de Tecnopasion suelo pasear por las calles de Barcelona.
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