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Entrevista: los ciudadanos rusos pueden recurrir a las criptomonedas para proteger su patrimonio – ComplyAdvantage

El lavado de dinero es un problema que los principales medios de comunicación suelen presentar como una desventaja de las criptomonedas. La naturaleza del secreto, la falta de regulación y la capacidad de evitar procedimientos como KYC son algunas de las razones citadas por los detractores cuando acusan a las criptomonedas de facilitar el lavado de dinero.

Además, algunos argumentan que la naturaleza de código abierto de la tecnología blockchain, donde cualquiera puede rastrear billeteras en línea, en realidad puede dificultar el lavado de dinero en algunos casos.

Es un tema bastante intrigante y, para obtener más información, entrevistamos a alguien que sabe mucho más que nosotros: Charles Delingpole, director ejecutivo y fundador de ComplyAdvantage, una empresa que brinda tecnología contra el lavado de dinero, que ayuda a las organizaciones a administrar el riesgo y combatir el crimen. .financiero

Diario de monedas (CJ): ¿Qué tan grande es el problema del lavado de dinero en la industria de las criptomonedas?

Charles Delingpole, director ejecutivo y fundador de ComplyAdvantage (CD): Con el 98% de las empresas afirmando ser de la industria, aceptando/trabajando con criptomonedas, o planeando ofrecer servicios basados ​​en criptomonedas en el futuro, las criptomonedas se están convirtiendo rápidamente en la corriente principal. Esto significa que los riesgos regulatorios y de delitos financieros que plantean las criptomonedas deberían preocupar a todas las empresas.

Sin embargo, es importante recordar que la actividad ilícita aún representa un porcentaje muy pequeño de las transacciones de criptomonedas. Un informe de la plataforma de análisis de datos blockchain Chainalysis en enero de 2022 mostró que las criptotransacciones ilícitas totalizaron $ 14 mil millones en 2021, un 79% más que los $ 7.8 mil millones en 2020. Sin embargo, debido al rápido crecimiento de las transacciones globales de criptomonedas, esto sigue siendo solo 0.15 % de transacciones de criptomonedas realizadas en 2021.

CJ: ¿Cuánto más fácil es lavar dinero a través de criptomonedas que las finanzas tradicionales/del mundo real?

CD: Muchos de los principales riesgos de delitos financieros son similares para los negocios comerciales y de criptomonedas. Los burros financieros, las cuentas fraudulentas, el robo de identidad y el fraude de apropiación de cuentas, entre otros, son preocupaciones compartidas en todos los ámbitos.

Uno de los mayores riesgos adicionales, además de las finanzas tradicionales, es el anonimato que ofrecen algunas formas de criptomonedas. Un ejemplo de esto son las transacciones que se realizan a través de redes descentralizadas fuera de la cadena. Las salvaguardas contra el lavado de dinero en estas redes son generalmente limitadas o inexistentes. Dado que estas plataformas están fuera de la cadena, las transacciones tampoco se registran en el libro mayor público de la cadena de bloques, lo que dificulta mucho más el seguimiento del comportamiento ilegal.

CJ: ¿Podría dar una breve descripción, para aquellos que no están familiarizados con el tema, de cómo alguien lavaría dinero a través de criptomonedas? (No es como si estuviéramos buscando consejo, ¡solo para comprender mejor el problema!)

CD: Ya sea que un delincuente intente lavar dinero a través del sistema financiero tradicional o de las criptomonedas, los principios básicos siguen siendo los mismos. El dinero de las actividades ilícitas se introduce primero en el sistema financiero, luego se coloca en capas para que sea más difícil rastrear sus orígenes y finalmente se extrae para que los delincuentes puedan usarlo sin despertar sospechas policiales.

Con las criptomonedas, el segundo paso, la estratificación, ha llamado mucho la atención porque los delincuentes pueden usar criptomonedas e intercambios junto con el sistema financiero tradicional para ocultar el origen de sus fondos. Por ejemplo :

Salto de cadena: implica convertir una criptomoneda en otra y cambiar de una cadena de bloques a otra.

Mezclar o dar vueltas: implica mezclar varias operaciones en varios intercambios, lo que hace que sea más difícil rastrear un intercambio, cuenta o propietario específico.

Ciclismo: esto implica depositar moneda fiduciaria en un banco, comprar y vender criptomonedas y luego depositar las ganancias en un banco o cuenta diferente.

CJ: ¿Qué opinas de la historia de que Bitcoin puede haber sido utilizado por Rusia para evadir las sanciones?

CD: ¡Hemos publicado un artículo completo explorando esta misma pregunta! Existe un precedente de países excluidos del sistema financiero mundial que utilizan criptomonedas para evadir sanciones. Los estudios han demostrado que Irán sí. Si bien los informes indican que Rusia tiene la tercera industria minera de criptomonedas más grande del mundo, los expertos han señalado que simplemente no hay suficiente liquidez en el mercado de criptomonedas para procesar el tamaño y el valor de las transacciones necesarias para apoyar al gobierno ruso.

Existe una probabilidad mucho mayor de que los ciudadanos rusos comunes recurran a las criptomonedas para tratar de proteger su riqueza frente a la inflación masiva, las fluctuaciones monetarias extremas y la incapacidad de acceder a efectivo, realizar pagos o mover fondos desde y hacia Rusia. Actualmente está prohibido usar criptomonedas para realizar pagos en Rusia, y el Banco Central de Rusia propuso una prohibición total de las criptomonedas y la minería a principios de este año. Sin embargo, esto no ha impedido que los ciudadanos rusos tengan criptoactivos.

CJ: ¿Podría explicar un poco cómo se podría utilizar la financiación del terrorismo?

CD: Los criptoactivos y DeFi desempeñan un papel de liderazgo en los esfuerzos de financiación del terrorismo. Estas monedas y tecnologías permiten transacciones transfronterizas con relativo anonimato que no involucran a un intermediario, se liquidan en minutos y, a menudo, son muy difíciles de detener o cancelar una vez iniciadas. El marco regulatorio fragmentado también aumenta la probabilidad de que las transacciones sospechosas pasen desapercibidas, particularmente en algunas partes del mundo con un monitoreo y control ALD/CFT laxos.

Donde las criptomonedas son utilizadas por terroristas y extremistas violentos, Bitcoin suele estar presente. Sin embargo, Monero y otras monedas que mejoran la privacidad se ven cada vez más como alternativas más deseables. En el verano de 2020, un importante sitio de noticias pro-EIIS anunció que ya no aceptaría donaciones de Bitcoin y preferiría Monero. Luego, en abril de 2021, un grupo de seguridad cibernética pro-ISIS, la Electronic Horizons Foundation, emitió una advertencia de que las transacciones de Bitcoin podrían rastrearse más fácilmente.

CJ: Estos problemas -financiamiento del terrorismo, lavado de dinero, etc. – tener implicaciones muy serias. Pero, ¿crees que, en general, los beneficios de las criptomonedas superan los inconvenientes?

CD: Con una regulación y supervisión global clara y transparente, las criptomonedas ofrecen muchos beneficios. Estamos viendo un cambio hacia marcos regulatorios integrales de criptomonedas en muchos de los principales centros financieros, incluidos los EE. UU., el Reino Unido y Australia. Estas métricas indican que los legisladores están viendo el potencial de innovación que ofrecen muchas empresas de criptomonedas.

Algunos de los mayores riesgos se relacionan con el arbitraje regulatorio, donde las reglas y los requisitos que deben seguir las empresas de criptomonedas difieren de un país a otro. Además, existe el riesgo de que algunos países, en un esfuerzo por maximizar los ingresos que generan de las criptoempresas, permitan que las criptoempresas operen con poca o ninguna supervisión regulatoria, creando un entorno del «salvaje oeste» en el que el comportamiento ilícito es más probable que pase desapercibido.

CJ: ¿Qué papel juegan los intercambios descentralizados (DEX) para evitar sanciones y lavado de dinero, y hay alguna manera de evitar que esto suceda?

CD: Dado que los intercambios descentralizados (DEX) actualmente no están regulados para la lucha contra el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo (AML / CFT), no se lleva a cabo ninguna diligencia debida del cliente, control sancionador, transacción o cualquier otra acción relacionada. Como resultado, corren un mayor riesgo de ser utilizados, por ejemplo, por personas y entidades rusas sancionadas para eludir las sanciones. Estos riesgos son particularmente altos cuando se usan junto con monedas de privacidad basadas en el anonimato, que luego se pueden usar para realizar compras en la web oscura.

Hay muchas aplicaciones potencialmente innovadoras y emocionantes en DeFi: estamos viendo el surgimiento de un nuevo conjunto de productos y servicios financieros. Sin embargo, a medida que evoluciona el espacio, las plataformas DeFi y otros proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) deberán prestar mucha atención a los riesgos de sus contrapartes y los riesgos que plantean sus clientes. Las transacciones que involucran VASP sin licencia o sin registrar y monederos no alojados son particularmente difíciles dada la dificultad de verificar quién está realizando estas transacciones. Además, estas empresas deben asegurarse de contar con medidas sólidas de debida diligencia del cliente para eliminar a los malos antes de que se realicen las transacciones.

CJ: ¿Cree que el colapso de la moneda estable UST podría acelerar la regulación en todas las áreas de las criptomonedas, incluida una mirada más cercana al lavado de dinero?

CD: Los reguladores y los responsables políticos de todo el mundo estaban revisando, y ya están revisando, las regulaciones sobre las criptomonedas en general y las monedas estables en particular. La secretaria del Tesoro de EE. UU., Janet Yellen, pidió al Congreso que estableciera un marco regulatorio para las monedas estables en el verano de 2021, un año antes del colapso del FSO. Más recientemente, el G7 ha pedido medidas para «monitorear y abordar los riesgos de estabilidad financiera derivados de todas las formas de criptomonedas». La desaparición del FSO ciertamente hace más visibles y sensibilizadas estas declaraciones. Pero fundamentalmente, los pasos hacia una mayor regulación de las criptomonedas han estado en marcha durante algún tiempo.

ComplyAdvantage ha publicado una guía completa contra el lavado de dinero en el espacio criptográfico, disponible para descargar aquí.

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